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购买商业养老险该如何选择

2019-06-25 15:16:08 分类:养老险    

下面的平安保险公司的养老产品,如果消费者在30岁时购买,现在每月存2000元左右,存至退休时。退休后,便可以按月领取养老金,每月可领约2400元,且这个领取的金额每年有递增,保证可以共领到68万元退休金;当生存至88岁时,还可额外领到25万元祝寿金,且保证养老金领到100岁。

当社保传来资金缺口的危险信号时,更多的人把眼光瞄向了商业保险,那商业养老保险,能保障养老的需要吗?针对这一话题,有关机构做了一个网络调查,52%的被调查者认为不能,34%的人选择了不确定,14%的人认为自己从商业养老保险中获益了。
陈先生就是从中受益的老人。1993年,当中国人民保险公司的早期商业养老保险获准推出时,他所在单位的人事部门统一为员工认购了数额不等的保险产品。根据保险条款显示,投保人陈先生,时年32岁,趸交保费21420元,60岁后,连续10年每月可固定领取1525元。
陈先生说:“退休后,我每月还可以领到1500多元,再加上社保的,共领取2000多元,基本够我的养老需求了。”
保险是最好的养老储备补充
保险专家表示,商业保险作为社保的补充,也是养老储备的最好补充。一般而言,社保只够一个人生存最基本的需求,相当于米饭,是每天都要吃的;而商业保险就是小菜,是你想吃得更好点,自己额外添加的小菜。
在美国,商业养老保险是个人养老金体系的重要组成部分。截至2010年,美国70%的家庭拥有人寿保险,主要是定期人寿保险和终身人寿保险两种传统型险种。数据显示,2009年,美国商业保险密度和深度分别是3710美元和8%,远高于595美元和7%的世界平均水平。
不过专家也表示,即使在一个商业养老保险业如此发达的社会,商业保险也仅作为个人养老账户的一个组成部分,与企业年金(401K)、个人退休账户(IRAs)等共同支撑国民的老年生活。
分红型养老险可抵御通胀
据了解,目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类:传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。
太平人寿理财师张敬霞分析说,这四类产品相对而言,传统型和分红型养老回报的额度较为确切,投入较少,适合一般工薪阶层;而投连型和万能型等新型寿险由于投入较高,适合投资意识较强、高收入的人群。
“现在市场上最畅销的还是分红型养老险,这类产品一般具有保本+保息+收益分红的特点,可以有效地抵御制通胀。”张敬霞说。
选择有递增的养老金领取
保险专家提醒,在目前的养老保险产品中,最好选择领取年龄早的,可以自由支配领取时间的,同时每年有递增的,这样就不会因为物价上涨而影响生活水平。
以“平安钟爱一生养老年金保险(分红型)”为例,该产品的显著特点是投保人可以领至100岁,且养老金的领取每三年有一次递增长。当活到88岁时,还可以额外领取祝寿金。
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